如对保险有忌讳可直接跳过，轻喷轻喷，真的只是想科普一下
loc里看到很多相互保的帖子，刚刚还看到了妹妹长个疑似瘤的贴，发现还是有很多mjj对商业保 险没啥意识，遂开一贴说一说商业保 险。
刚毕业在保险培训干了一年，才辞职。。稍微科普一下大致寿险分几类（财险不做讨论），该怎么配置。
两个名词：保费-交给保险公司的钱。 保额：保 险公司赔付的一个标准。
寿 险按照类别大致有（不想看可直接跳到后面看怎么配置）：
1，意外险：干嘛用，防意外的。
一般是以身 残或狗带为赔付条件，保费低赔付高。现在的意外险一般都附加意外医疗（即意外发生后按照合同给付医疗费用，是按照实际医疗花费去掉免赔额再乘上系数赔付，一般要求先走医保），购买要注意看清楚是门诊医疗还是住院医疗。这货很便宜，综合意外+附加意外医疗一年100～300这样，保费不会随着年龄性别而变化。Alipay里面有些几十块的，建议直接忽略，缺斤少两，成年人的起码要80/年起。
2，医疗险：干嘛用，生大病给你付医疗费的。
一般都是住院医疗保险，按照住院医疗花费计算，赔付金额是医保报销后减去免赔额再乘上系数（一般有医保系数都是100%，后面再教大家没有五险怎么搞）。这种险也很便宜，一年200～600这样（这个金额涵盖的年龄差不多是0～45这样，0～20岁每年保费越来越低，20以后越来越高，每年保费会变）
3，重疾险：干嘛用，重大疾病给你补贴医疗费用和生病造成的机会成本的。
这货和上面俩有所不同，他的赔付是定额赔付，你买的保额是多少，赔付的金额就已经固定了，同时保费和年龄也挂钩。不过缴费年期确定了每年保费一般不变。产品我把它分两种，一种是短期消费型的，一年一交保一年的，刚进社会的没啥积蓄的考虑用这种，便宜，20～30w保额的一年一两百。另一种是长期的，交5，10，15，20，30年保10，20，30年或终身的，一般按20w～50w的保额保终身算，一般20年交一年要5000～15000这样，建议30～50岁壮年时期买。如果家庭情况拮据，可以按照30w保额保20～30年的买，交费20年的话一年1000～3000就够了。这种长期的一般都会有狗带后返还，所以会贵不少。
4，终身寿险：啥玩意，狗带才赔付。
其实上面重疾险里面的保终身的那种，可以说市面上基本上所有的都默认捆绑了终身寿险。这货还可以用来定向资产传承。有些公司把他弄成了理财险，这里只科普健康类的就不多说了。
5，定寿险：干啥用，赌自己命短，或给家人留点积蓄
一般不贵，也属于高杠杆的产品，一年交保一年几百块的样子。一般赌命短买它的不多，倒是最近猝死事件频发，年轻人买的挺多。
6，年金险：干啥用，储蓄理财，给未来留口饭吃，资产转移，定向传承，合规减少一些tax，合规应付一些债 务 风险（不能100%避免）
简单来说，对那种已经有几百万资产要开始进行资产规划的大佬，真的很有用。可以多去了解了解，避免被坑，一坑就是巨坑。这货最好玩但这里也不多说了哈哈
怎么配置？
按照这个顺序：意外险 – 医疗险-（定寿险）- 重疾险
一般销售会告诉你按照年收入的10%配置保险，其实只配置自己的5%～8%基本够了。家庭老人小孩都算上的话10%差不多
以下带括号的为可选，均按照建议的最低水准配置：
0～20，给自己小孩买一年900起，基本熊孩子版意外险200+医疗500+短期重疾险200差不多了，有钱可以上各种其他针对小孩的保险
20～30，自己一年450起，刚毕业，刚成家：意外150+医疗300+（定寿险300）+（重疾险200，成家了重疾强烈建议要买）
30～45，自己一年2650起，上有老下有小：意外150+医疗500+（定寿险500）+ 重疾险2000（长期的保20或30年那种，有钱直接终身版）
45～60，自己一年13150起，这个阶段要为自己养老打算了，60以后甚至55以后好多寿险都不能买了：意外150+医疗1000+重疾险12000+（定寿险，看看还能不能买到吧，可以配一点）
60+这个年龄基本不会上loc了吧。。给爸妈的话医疗险2000配合医保基本够了
Q&A
1，Q：我有相互保
A：退了吧，真的
2，Q：我没五险
A：城镇居民基本医疗保险一般保险公司也认的，新农合有时候会不认，具体直接问保险公司的客服电话或保险公司理赔人员，销售的话有时候不可信。怎么买问当地社保局，一年几百块吧。
3，Q：香港保险怎么样
A：很好，然而国内养老不想以后麻烦别买。赔付资金入境态度很模糊。
第一次在loc打那么多字，希望大家多多支持。。
如有错误欢迎指出，轻喷
具体买什么产品别问，无产品aff，不做安利，大家自己讨论讨论就好，以和为贵。
看书考验在，不想被过多打扰，接受有偿咨询，20块起步！
天津网友:保险不是保自己，而是保家人。哪怕给自己买意外险或者重疾险，也是为了分摊对家庭的风险和负担。
贵州网友:买保险的都是诅咒自己的，我从来不买，
该死的人就是要死的，保险 也救不了
广西网友:的确有时候会很忌讳。看个人需求吧
澳门网友:支持下吧
湖北网友:最后一句总结很到位啊，越是家庭经济支柱越需要更好的保障，谢谢支持
吉林网友:谢谢支持
黑龙江网友:很多人去香港或者国外买保险的原因是对国内保险公司的赔付态度很怀疑
台湾网友:这话说到点子上了
吉林网友:求推荐几款保险。刚入了支付宝的好医保
山东网友:求推荐几款保险。刚入了支付宝的好医保
辽宁网友:全家好医保+相互宝，买个心安
湖北网友:确实，国内保险行业发展还没成熟，据我观察很多都是销售端误导导致理解偏差造成的。现在银保监管理是越来越严格，留好证据上银保监投诉一个准一个。其实理赔金额一般是可以谈的，如果真有问题可以找找认识的人行业内人指导下。谢谢支持~
宁夏网友:看到这样，其实我也挺开心的哈哈，起码家庭有了一定应对风险的能力了。感觉自己职业症有点严重哈哈
湖南网友:支持大佬
北京网友:是的，买的好医保的长期医疗
吉林网友:配置医疗保险就行了
陕西网友:大佬 我血糖6.0 正常人是6.1 平安说我虽然没超过6.1 但是有糖尿病风险 给我加费1000多 说一年后血糖正常就给我减费 结果一年到了 我血糖5.8 但是他们不会给我讲费 我就直接停止合同不保了
这样影响我下次找别人家保险吗
湖北网友:感谢楼主分享
买了个金佑人生，还有个住院才报销的医疗险，还买了水滴互助
主要是防个大病
以前也感觉保险是便宜
现在，介绍对象的话，对方父母自己买的有保险也是媒人重点提的优势
陕西网友:很干货
广西网友:很干货
安徽网友:不影响，不是保险公司拒保，是你主动不缴费，不用担心
湖北网友:谢谢啊
上海网友:保险。是帮你减少生大病时花的钱的。生病是一个概率问题。有些人一辈子也不会生大病，但也要买保险，最重要就是在有需要给自己保障支付得起医疗费用。不是说买保险肯定不会生病。保险主要是一个保障功能。
香港网友:没想到这还真是个优势。。培训听说过我还不信来着。。
广东网友:不安利产品不好意思。。仅科普
广西网友:買保險當然希望最好不要用到，
要是真的運氣差，有個萬一，
主要是對家庭或是個人經濟有個保障，
要是出意外或是生重病無法工作，
沒有收入來源，這時平時保險就派得上用場
湖南网友: 百年去年挺火的那个重疾加支付宝医疗，泰康意外
暂时这些
至于寿险，既然都挂了，
河北网友:此时一位想买也买不了的坛友路过
新疆网友:是不是国外保险公司就快进入国内市场
保险业要向外资开放了
等等再买？
安徽网友:是不是国外保险公司就快进入国内市场
保险业要向外资开放了
等等再买？
江苏网友:是有这样的说法。不过保险一般是5-10年重新进行一次配置或升级，产品也会不断升级，自己的身价也会不断提升。而且这玩意吧，早买早保障，可以先挑点便宜的买
广东网友:百年的重疾性价比确实不错
江西网友:不过这些优势在相亲市场只是小分
湖北网友:给孩子在hk保诚买的
内蒙古网友:支持一下楼主 感谢踩脚裤
陕西网友:我刚看了下 有一个 279 1年的 保癌症的
然后 1年279 *6 保到100岁
江苏网友:市面上有性价比的重疾险有哪些？支付宝的好医保 重疾终生可以吗？还想再配一个定寿的重疾保70岁的。。。有推荐的吗？
海南网友:好！！！说的太好了
澳门网友:马家的相互宝还是不错的
毕竟按目前一年50块以下保30W
不过只能当补充用，严格来说这也不算是保险
河南网友:马家的相互宝还是不错的
毕竟按目前一年50块以下保30W
不过只能当补充用，严格来说这也不算是保险
江苏网友:我也买了支付宝里面的，好医保重疾保障和好医保住院医疗，都是中国人保健康承保，不知道这两款保险怎么样
宁夏网友:感谢专业人士分享
河北网友:人死了稻草席子一卷直接埋土里拉倒，正好帮助傥和gov在2020前实现消灭低端人口，实现复兴的伟大目标
山东网友:保险只有两不赔，这不赔那不赔。玩文字游戏
台湾网友:已经退了。。这东西感觉不靠谱